Корпоративные кредиты

Назначение модуля

В МКК предусмотрено обслуживание следующих продуктов (в части бэк-офисного учета операций):

1. Кредит юридическому/физическому лицу (в рублях, в валюте) с настраиваемым графиком погашения;
2. Кредитная линия юридическому/физическому лицу (в рублях, в валюте, мультивалютная):
• кредитная линия с лимитом задолженности;
• кредитная линия с лимитом выдачи;
• кредитная линия с одновременным установлением лимита задолженности и лимита выдачи.
3. Транши в рамках кредитных линий;
4. Обеспечение (полученное):
• залог в фиксированной сумме (в валюте и рублях);
• полученные гарантии в фиксированной сумме (в валюте и рублях);
• поручительства в фиксированной сумме (в валюте и рублях);
• поручительства в предельной сумме обязательств (в валюте и рублях).

Ведение продуктов
Для ведения продуктов реализована функциональность, позволяющая выполнять следующие операции:

1. Регистрация, хранение и обработка:
• информации по кредитным продуктам;
• информации по кредитным договорам;
• информации об обеспечении кредитных договоров.
2. Автоматизация бухгалтерского учета кредитных операций, а также операций, связанных с учетом обеспечения кредитных договоров;
3. Автоматический расчет процентов и штрафов;
4. Настраиваемые очередность и приоритетность погашения задолженностей;
5. Ручное и автоматическое погашение задолженностей;
6. Погашение задолженностей прошлой датой;
7. Авторизация договора и изменение отдельных параметров договора прошлой датой;
8. Автоматическое определение суммы резервов на возможные потери с учетом обеспечений;
9. Формирование уведомлений по размерам задолженностей по кредитам и траншам.

Настройка системных параметров, справочников и параметров продуктов
В модуле предусмотрена следующая функциональность по настройке системных параметров и продуктов:

• Настройка типов кредитных продуктов и типов договоров обеспечения, на основании которых будет осуществляться обработка кредитных договоров и договоров обеспечения;
• Настройка вспомогательных справочников, необходимых для указания дополнительной информации по внутренним счетам и атрибутам платежных документов, которая используется при выполнении бухгалтерского учета по операциям с договорами;
• Настройка шаблонов, предназначенная для определения параметров кредитных договоров по умолчанию. Параметры шаблонов переносятся на кредитные договоры при вводе нового договора и могут быть изменены в процессе оформления параметров договора.

Интерактивная обработка кредитных договоров и договоров обеспечения
В модуле предусмотрена следующая функциональность по ведению договоров:

1. Ввод нового договора;
2. Оформление параметров договора (возможно изменение всех доступных параметров кредитного договора);
3. Регистрация договора — окончание этапа оформления, все параметры определены;
4. Авторизация договора с автоматическим открытием счета по учету неиспользованного лимита и выполнением бухгалтерского учета:
• автоматическая выдача средств по кредиту/траншу на счет получателя средств, открытый в филиале кредита/транша (ссудный счет открывается автоматически),
или
• открытие ссудного счета на основании параметров сделки (клиент, валюта, срок сделки);
• перевод средств получателю в другой банк или филиал банка средствами модуля «Система расчетов»;
• подтверждение перевода средств и перевод кредита/транша в активный статус.
5. Изменение параметров кредитных договоров и договоров обеспечения текущей и прошлой датой.

Автоматическая обработка кредитных договоров и договоров обеспечения

Выполнение операций по обслуживанию договоров осуществляется в автоматическом режиме на этапе завершения операционного дня банка.
Операции выполняются в многопоточном режиме, что позволяет обрабатывать большое количество договоров за минимальное время.
Ниже перечислены автоматические операции обслуживания договоров:

• начисление штрафа за просроченный основной долг;
• начисление штрафа за просроченные проценты;
• расчет следующей даты погашения процентов;
• определение суммы процентов и ОД к погашению;
• перенос следующей даты выполнения операций с выходного на следующий рабочий день;
• ежемесячное начисление процентов;
• формирование платежных документов в системе расчетов;
• изменение учета процентов при изменении категории качества;
• автоматическое погашение задолженности по договорам;
• перенос основного долга на просрочку;
• перенос процентов на просрочку;
• обнуление лимита кредитной линии при ее закрытии;
• автоматическая привязка договора поручительства в предельной сумме;
• автоматический пересчет суммы договора поручительства в предельной сумме;
• определение сумм корректировки расчетной базы РВП/РВПС;
• учет суммы договора обеспечения;
• учет резервов (РВПС/РВП/РВПП/РВПШ);
• автоматическое закрытие кредитных договоров.

По результатам обработки договора автоматически формируется история изменения основных параметров договора, а также осуществляется протоколирование исключительных ситуаций.