В модуле предусмотрено обслуживание следующих продуктов:
- Кредита юридическому или физическому лицу с ручным графиком погашения;
- Кредитной линии юридическому или физическому лицу (в том числе мультивалютной):
- с лимитом задолженности;
- с лимитом выдачи.
- Траншей в рамках кредитных линий;
- Обеспечения (полученного):
- залога в фиксированной сумме;
- полученных гарантий в фиксированной сумме;
- поручительств в фиксированной сумме;
- поручительств в предельной сумме обязательств.
Особенностью модуля является автоматическое выполнение основных операций, связанных с обслуживанием договоров:
- Открытие счетов обслуживания договора;
- Начисление процентов;
- Погашение задолженности;
- Выставление счетов на оплату;
- Перенос на просрочку;
- Расчет и взимание штрафов;
- Учет изменения группы риска;
- Учет резервов (РВПС, РВП, РВПП, РВПШ);
- Автоматическая обработка привязанных договоров обеспечения, в том числе:
- привязка договора поручительства в предельной сумме;
- пересчет суммы договора поручительства в предельной сумме;
- распределение суммы договора залога по траншам кредитной линии.
- Бухгалтерский учет операций, в том числе выполнение операций в прошедшие операционные дни;
- Формирование уведомлений клиентов о предстоящих событиях по договору.
Обработка кредитных договоров выполняется в многопоточном режиме.
Назначение модуля
В МКК предусмотрено обслуживание следующих продуктов (в части бэк-офисного учета операций):
- Кредит юридическому/физическому лицу (в рублях, в валюте) с настраиваемым графиком погашения;
- Кредитная линия юридическому/физическому лицу (в рублях, в валюте, мультивалютная):
- кредитная линия с лимитом задолженности;
- кредитная линия с лимитом выдачи;
- кредитная линия с одновременным установлением лимита задолженности и лимита выдачи.
- Транши в рамках кредитных линий;
- Обеспечение (полученное):
- залог в фиксированной сумме (в валюте и рублях);
- полученные гарантии в фиксированной сумме (в валюте и рублях);
- поручительства в фиксированной сумме (в валюте и рублях);
- поручительства в предельной сумме обязательств (в валюте и рублях).
Ведение продуктов
Для ведения продуктов реализована функциональность, позволяющая выполнять следующие операции:
- Регистрация, хранение и обработка:
- информации по кредитным продуктам;
- информации по кредитным договорам;
- информации об обеспечении кредитных договоров.
- Автоматизация бухгалтерского учета кредитных операций, а также операций, связанных с учетом обеспечения кредитных договоров;
- Автоматический расчет процентов и штрафов;
- Настраиваемые очередность и приоритетность погашения задолженностей;
- Ручное и автоматическое погашение задолженностей;
- Погашение задолженностей прошлой датой;
- Авторизация договора и изменение отдельных параметров договора прошлой датой;
- Автоматическое определение суммы резервов на возможные потери с учетом обеспечений;
- Формирование уведомлений по размерам задолженностей по кредитам и траншам.
Настройка системных параметров, справочников и параметров продуктов
В модуле предусмотрена следующая функциональность по настройке системных параметров и продуктов:
- Настройка типов кредитных продуктов и типов договоров обеспечения, на основании которых будет осуществляться обработка кредитных договоров и договоров обеспечения;
- Настройка вспомогательных справочников, необходимых для указания дополнительной информации по внутренним счетам и атрибутам платежных документов, которая используется при выполнении бухгалтерского учета по операциям с договорами;
- Настройка шаблонов, предназначенная для определения параметров кредитных договоров по умолчанию. Параметры шаблонов переносятся на кредитные договоры при вводе нового договора и могут быть изменены в процессе оформления параметров договора.
Интерактивная обработка кредитных договоров и договоров обеспечения
В модуле предусмотрена следующая функциональность по ведению договоров:
- Ввод нового договора;
- Оформление параметров договора (возможно изменение всех доступных параметров кредитного договора);
- Регистрация договора — окончание этапа оформления, все параметры определены;
- Авторизация договора с автоматическим открытием счета по учету неиспользованного лимита и выполнением бухгалтерского учета:
- автоматическая выдача средств по кредиту/траншу на счет получателя средств, открытый в филиале кредита/транша (ссудный счет открывается автоматически),
или
- открытие ссудного счета на основании параметров сделки (клиент, валюта, срок сделки);
- перевод средств получателю в другой банк или филиал банка средствами модуля «Система расчетов»;
- подтверждение перевода средств и перевод кредита/транша в активный статус.
- Изменение параметров кредитных договоров и договоров обеспечения текущей и прошлой датой.
Автоматическая обработка кредитных договоров и договоров обеспечения
Выполнение операций по обслуживанию договоров осуществляется в автоматическом режиме на этапе завершения операционного дня банка.
Операции выполняются в многопоточном режиме, что позволяет обрабатывать большое количество договоров за минимальное время.
Ниже перечислены автоматические операции обслуживания договоров:
- начисление штрафа за просроченный основной долг;
- начисление штрафа за просроченные проценты;
- расчет следующей даты погашения процентов;
- определение суммы процентов и ОД к погашению;
- перенос следующей даты выполнения операций с выходного на следующий рабочий день;
- ежемесячное начисление процентов;
- формирование платежных документов в системе расчетов;
- изменение учета процентов при изменении категории качества;
- автоматическое погашение задолженности по договорам;
- перенос основного долга на просрочку;
- перенос процентов на просрочку;
- обнуление лимита кредитной линии при ее закрытии;
- автоматическая привязка договора поручительства в предельной сумме;
- автоматический пересчет суммы договора поручительства в предельной сумме;
- определение сумм корректировки расчетной базы РВП/РВПС;
- учет суммы договора обеспечения;
- учет резервов (РВПС/РВП/РВПП/РВПШ);
- автоматическое закрытие кредитных договоров.
По результатам обработки договора автоматически формируется история изменения основных параметров договора, а также осуществляется протоколирование исключительных ситуаций.